瑞波币也就是XRP，主要由杰德·麦卡勒布、大卫·施瓦茨以及亚瑟·布里托三人共同创造，克里斯·拉尔森参与创立后续运营的瑞波公司，但并不属于瑞波币代币与底层账本的原始开发者。很多币圈新人会混淆瑞波公司和瑞波币，实际上瑞波币依托的XRPL账本是开源公链，代币诞生早于瑞波公司成立，公司只是后期商业运营主体，并不代表代币的原生创作团队，理清这层关系，才能看懂瑞波币早期的发展脉络。
项目最早的思想雏形来自瑞安·富格在2004年搭建的RipplePay信任支付网络，这套早期系统依靠人与人之间建立信任关系完成转账，扩展性很差，并没有诞生对应的加密代币，仅仅留下跨价值传输的设计思路。2011年杰德·麦卡勒布受到比特币启发，同时看到PoW挖矿高能耗的短板，在论坛提出无需挖矿的加密支付网络构想，之后他联系密码学从业者大卫·施瓦茨、分布式系统开发者亚瑟·布里托，三人正式启动XRP账本的编码开发工作，目标打造面向真实支付场景的加密网络，放弃挖矿增发模式，所有代币一次性预铸造完成。2012年6月账本正式上线，创世区块直接生成全部1000亿枚瑞波币，不会再有新币产出，亚瑟·布里托完成代币铸造相关核心代码编写。
代币诞生之后同年9月，杰德·麦卡勒布联合克里斯·拉尔森成立OpenCoin，也就是瑞波公司的前身，团队将800亿枚瑞波币移交这家企业，用于生态建设、机构合作以及市场流动性激励，剩下200亿枚由三位原始开发者分配持有。这里需要区分清楚，克里斯·拉尔森擅长传统金融互联网创业，他主要负责企业商业化推进，对接银行等传统金融机构，没有参与瑞波币账本和代币的原始代码开发，这也是不少科普内容容易出现信息偏差的地方。后续杰德·麦卡勒布因为理念分歧离开瑞波公司，拿着手里持有的代币离场，之后又开发出恒星币项目，成为币圈一段广为流传的历史细节。
瑞波币的账本采用独特的共识机制，不依靠算力挖矿，由网络内验证节点共同确认交易，转账确认耗时仅3‑5秒，交易手续费极低，手续费会直接销毁，以此实现代币总量缓慢通缩，这套底层逻辑全部来自三位原始开发者早期的设计规划。瑞波公司后续虽然深度参与生态，推出ODL随需流动性服务，把瑞波币当做跨境汇款的桥接资产，但XRPL账本代码完全开源，网络可以脱离瑞波公司独立运行，社区开发者也能够在账本之上搭建DeFi、代币发行等各类应用，不会被单一商业主体完全掌控，这也是瑞波币和很多企业型代币的核心差异点。
