不管是境外平台OTC通道，还是社群私下对接个人币商交易，都不符合国内监管要求。境外交易平台面向境内居民提供兑换服务本身属于违规行为，平台运营不受国内法律约束，一旦平台关停、规则调整，用户资产很难追回。而社交渠道私下交易缺少第三方担保，市场内低价收U、高价出U的诱惑大多属于骗局，常见套路包括伪造转账凭证、收款后直接失联、诱导线下现金交割实施抢夺。新手更容易被虚假汇率吸引，在没有留存完整交易凭证的情况下，发生纠纷后难以举证维权。
冻卡与刑事牵连是国内购买USDT最普遍的现实风险。USDT长期被电信诈骗、网络赌博团伙用作资金洗白工具，交易对手的资金来源无法自行甄别。即便买家全程遵守交易流程，一旦收款账户流入涉案赃款，银行卡会被反诈部门临时冻结，部分账户需要长时间配合调查才能解封。情节严重时，普通交易者可能被认定协助资金流转，触及掩饰隐瞒犯罪所得相关法律责任。很多案例中，交易者本身没有主观犯罪意图，仅仅一次普通交易就遭遇账户冻结，投入大量时间精力处理后续流程。
除此之外，USDT本身存在资产底层风险。作为稳定币，其宣称的储备资产透明度有限，价格并非永久锚定美元，极端行情下存在脱锚贬值可能性。同时钱包私钥泄露、钓鱼链接授权、链上转账地址输错等操作失误，都会直接造成USDT永久丢失。不存在任何机构可以为这类损失兜底，所有操作后果都需要交易者自行承担。综合各类风险来看，想要保障资金安全，最稳妥的方式就是远离人民币直接兑换USDT的相关交易。
